香港 2025年7月7日 /美通社/ — ECHO ASIA 聯同香港中文大學商學院環球商業學學生團隊 公佈最新 《香港數字銀行用戶體驗調查2025》，透過問卷形式收集508名香港市民的意見*。調查發現24.1%受訪者表示對數字銀行印象差，僅31.7%用戶將數字銀行作為主要帳戶。是次調查旨在研究分析香港市民對數字銀行的觀感及意見，解釋香港數字銀行普及率低的現象，並探討改善現象的建議方案。
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*研究團隊根據361組完整數據進行結果分析 |
本研究項目由ECHO ASIA 主辦，聯同香港中文大學商學院環球商業學學生團隊作為我們研究項目的「知識及研究伙伴」。團隊成員包括陳家嘉小姐、鄭穎遙小姐、朱沛汶小姐、余貝嘉小姐及陳芷瀅小姐。本研究幸獲香港中文大學商學院副院長及環球商業學課程聯席主任古紀達博士擔任榮譽顧問，為研究方法及問題設計提供建議。研究透過網上問卷形式進行，逾八成受訪者介乎18-49歲，主要涵蓋Z世代（Gen Z）及千禧世代（Millennials）市民。
目前香港數字銀行市場快速發展，用戶數量持續攀升，存戶已超過220萬[1]。香港金融科技環境持續優化，數字銀行監管框架與創新策略推動行業轉型。團隊期望通過本次調查，從用戶角度提供具體數據，為監管機構及金融機構提供決策參考，進一步促進數字銀行生態系統的健康發展。
ECHO ASIA 《香港數字銀行用戶體驗調查 2025 》調查摘要：
數字銀行普及率雖穩步提升 用戶仍偏好傳統銀行
超過六成（62.9%）受訪者擁有數字銀行帳戶。可見，數字銀行的使用覆蓋程度良好。超過六成半18-49歲（66.3%）的受訪者擁有數字銀行帳戶，而50歲或以上的受訪者亦有半數擁有數字銀行帳戶。可見，數字銀行的服務對象以Z世代（Gen Z）及千禧世代（Millennials）為多，同時其服務範圍正逐步擴展至更廣泛的年齡層。
研究數據揭示了香港數字銀行使用的一些關鍵趨勢與挑戰，表明傳統銀行仍佔據主導地位。超過半數（54.2%）的受訪者擁有數字銀行帳戶超過兩年，可是僅三成（31.7%）的受訪者將數字銀行作為主要帳戶，顯示數字銀行在市場中的滲透率已有一段時間，但其使用頻率偏低。
用戶需求未全滿足與安全疑慮成數字銀行主要挑戰
七成（68.3%）非首選數字銀行帳戶作為主要渠道的受訪者表示，數字銀行未能滿足其所有需求，對安全性存在疑慮，或者坦言不熟悉數字銀行所提供的服務，亦有部分受訪者偏好實體或傳統銀行。這些數據顯示，數字銀行需進一步提升用戶體驗和服務多樣性，加強安全保障措施，以增強用戶對數字銀行的信任和認知，從而提高使用頻率和市場佔有率。
數字銀行的開戶優惠成為香港市民心中鮮明的定位標誌
最多受訪者（33.5%）認為數字銀行的開戶優惠是其最有價值的服務，且超過半數（52.6%）表示數字銀行的開戶優惠表現較傳統銀行吸引，顯示數字銀行的促銷策略有效吸引新用戶。另一方面，約兩成（23.0%）受訪者認為數字銀行的儲蓄服務最具價值，但超過半數（53.2%）受訪者認為傳統銀行在儲蓄服務方面更能滿足其需求，反映數字銀行在建立長期信任及滿足核心金融需求方面仍有提升空間。
市民期盼數字銀行提供更高存款利率與回贈
針對數字銀行的營銷策略，超過半數受訪者（52.4%）建議推出具競爭力的存款利率並降低最低存款門檻，以增強用戶信心；其次，有四成（43.5%）受訪者認為提供更高回贈的信用卡或扣賬卡（如本地消費1-2%、海外消費3-5%）是有效方案。這顯示數字銀行需在短期優惠與長期產品競爭力之間取得平衡，尤其是在儲蓄和利率設計方面，才能在香港金融市場與傳統銀行抗衡並提升用戶黏性。
實體分行是數字銀行可信度的關鍵之一
七成受訪者（70.1%）表示不清楚或不了解香港金融管理局對數字銀行現有及即將實施的政策，例如數字銀行易名、取消零售銀行服務及允許設立實體分行等，顯示公眾對相關政策、數字銀行的運作模式及發展關注度有限。調查亦發現，近四分一受訪者（24.1%）對數字銀行持負面印象。超過半數受訪者認為數字銀行缺乏實體分行（56.2%）及僅透過手機應用程式提供服務（54.9%）是其主要特徵。值得注意的是，接近六成受訪者（57.6%）認為允許數字銀行設立實體分行能有效提升其信心。雖然設立實體分行與數字銀行原有的運營架構[2]有所不同，但此政策或可成為緩解香港市民對數字銀行安全顧慮的有效策略。
總結
ECHO ASIA 創辦人唐志浩表示：「ECHO ASIA 非常榮幸能聯同香港中文大學商學院環球商業學學生團隊公佈最新 《香港數字銀行用戶體驗調查2025》，進一步深入了解香港數字銀行最新發展概況及港人用戶的體驗與需求，給予業界提供多角度的市場分析。自2020年八間數字銀行正式開業以來，市場接受程度日益提升，截至2023年底，數字銀行合共有220萬名存款客戶。但數字銀行在香港所有零售銀行的整體市場佔有率於2023年底約為0.3%，仍處於較低水平。我們的調查總結發現，數字銀行有機會進一步提升客戶的參與度，鼓勵客戶更積極使用它們提供的各類銀行產品與服務。」
香港中文大學商學院副院長及環球商業學課程聯席主任古紀達博士表示：「我們的研究揭示了香港數字銀行發展的關鍵轉捩點。過往研究著重於『廣度』層面——統計開戶數量的增長，而我們首次深入探討『深度』議題，發現僅31.7%用戶將數字銀行作為主要帳戶。這個顯著落差反映了數字銀行從『嘗鮮』到『信賴』轉化過程中面臨的根本挑戰。
尤其值得關注的是，我們的研究聚焦於18-49歲的年輕世代——他們不僅是銀行業的未來主力，更是定義數字金融服務標準的關鍵群體。研究發現，近半數用戶認為數字銀行未能滿足其全面金融需求，同時七成受訪者對相關監管政策缺乏認知，這為業界和監管機構提供了明確的改進方向。我們期望這項研究能為香港數字銀行突破發展瓶頸、實現真正的金融科技普及提供實證基礎。」
《香港數字銀行用戶體驗調查 2025 》調查報告發佈會
ECHO ASIA 聯同香港中文大學商學院環球商業學學生團隊 公佈最新 《香港數字銀行用戶體驗調查2025》
關於《香港數字銀行用戶體驗調查 2025 》
ECHO ASIA《香港數字銀行用戶體驗調查2025》旨在彌補香港市場在數字銀行使用趨勢的知識空缺，協助相關行業深入了解香港市民的行為模式與需求，從而制定提升數字銀行產品與服務競爭力的具體策略。研究通過網上問卷形式收集數字銀行的使用數據，評估香港市民對數字銀行的認知、使用頻率、目的和使用體驗，為香港數字銀行的阻礙、難題及發展機遇提供多角度的分析。
關於 ECHO ASIA 尚亞傳訊
ECHO ASIA 是面向亞太地區的新型社會企業，作為融合AI營銷策略的數字媒體傳訊機構，透過不同創新的方案，從多元化媒體、品牌效應、企業社會責任等方面，協助企業著手推動和發展可持續發展及B Corp共益企業的文化理念。尚亞傳訊有限公司的使命是為求通過對策略性及專業的宣傳及活動，最終幫助企業和非牟利團體實現可持續增長。上年，ECHO ASIA團隊發佈 「香港可持續消費調查2024」並獲得大眾、企業及媒體高度關注。
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關於香港中文大學商學院 環球商業學
香港中文大學商學院環球商業學課程自2005年創辦以來，廣獲國際教育界認可，被譽為香港最具競爭力的課程之一，吸引眾多本地及海外精英學子爭相報讀。課程以培養學生的商業智慧、國際視野與領導才能為核心，致力孕育具備全球影響力的未來領袖。
學生不僅會前往歐洲及北美頂尖學府參與交換計劃，更能透過多元化的國際交流、個案研討及職涯發展活動，靈活拓展專業技能，全面強化在全球商業舞台上的競爭優勢。
環球商業學的畢業生足跡遍及金融、諮詢、跨國企業及非牟利組織等領域，亦不乏投身創業與社會企業範疇，以創新思維積極推動社會進步。
香港中文大學商學院網址：https://admission.cuhk.edu.hk/tc/programme/ibbac-gbs/
特別嗚謝
特別嗚謝是次數字銀行用戶體驗調查及研究的禮品贊助商 GreenPrice、蜜語 Beetales 及 In Lieu。